Кэшбэк в ВТБ24 (Мультикарта)

ВТБ 24 — крупный российский банк, дочерний участник международной финансовой группы ВТБ. Главным образом специализируется на обслуживании физических лиц: частных предпринимателей и представителей малого бизнеса. Занимает второе место в России по кредитованию физических лиц и объему их вкладов (первенство принадлежит Сбербанку).

Сеть «ВТБ 24» состоит из 1086 отделений, расположенных в 75 регионах России. Основные услуги: выпуск кредитных и дебетовых карт, кредитование авто, ипотечное и потребительское кредитование, денежные вклады, переводы. Работает в социальном направлении, занимаясь спонсорской, волонтерской и благотворительной деятельностью.

Согласно национальной и международной оценкам банк считается стабильным. Занимает четвертое место по объему чистой прибыли в России (октябрь, 2017). С января 2018 года планируется его полное присоединение к группе ВТБ.

Как работает кэшбэк ВТБ24

Чтобы привлечь новую аудиторию и поощрять клиентов пользоваться безналичным расчетом, ВТБ24 выплачивает кэшбэк. Вы тратите деньги, рассчитываясь картой, а в конце месяца получаете процент от потраченной суммы. Этот возврат денег и называется кэшбек. В банке «ВТБ24» кэшбэк начисляется на бонусный счет — Мультикарту, которая может быть привязана к кредитной, дебетовой или зарплатной карте. Когда ВТБ24 выпустили Мультикарту с кэшбэком, за 1,5 месяца ее оформили более 250 тысяч человек. Треть из оформленных карт были кредитными.

Виды cashback и других бонусов в карте ВТБ24

В программе ВТБ24 есть несколько бонусных опций (в том числе несколько видов кэшбэка). Опцию можно менять каждый месяц, но активна может быть только одна.

Виды бонусных опций:

1. Cash Back. Общий кэшбэк до 2% за любые покупки по карте. Размер вознаграждения зависит от суммы, потраченной за прошедший месяц:

• 1% — если вы потратили от 5 000 до 15 000 ₽;
• 1,5% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 2% — от 75 000 ₽;

В первый месяц оформления Мультикарты вам автоматически начисляется самый большой кэшбэк — 2% (независимо от потраченной суммы).

2. Авто. Кэшбэк до 10% за оплату парковки или покупок на АЗС. На размер кэш бэка тоже влияет сумма, потраченная за прошедший месяц:

• 2% — от 5 000 до 15 000 ₽;
• 5% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 10% — от 75 000 ₽ и в первый месяц.

3. Рестораны. Кэшбэк до 10% от суммы, потраченной с помощью Мультикарты в кафе, ресторанах, на билеты в театр или кино. Чем больше вы тратите, тем больше процент кешбэка:

• 2% — от 5 000 до 15 000 ₽;
• 5% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 10% — от 75 000 ₽ и в первый месяц.

4. Коллекция. Эта категория не предусматривает традиционного кешбека. Предполагается, что вы получаете бонусы за ежемесячные траты. Эти бонусы потом можно обменять на подарки в специальном каталоге банка. Как и везде, процент вознаграждения зависит от суммы, потраченной в месяц:

• 1% — от 5 000 до 15 000 ₽;
• 2% — от 15 000 до 75 000 ₽;
• 4% — от 75 000 ₽ и в первый месяц.

Курс начисления в бонусах: 1% = 1 бонус за каждые потраченные 30 рублей; 2% = 2 бонуса за 30 рублей; 4% = 4 бонуса за 30 рублей. Получается 1 бонус равен 0,3 рубля.

5. Путешествия. Категория накопления миль за покупки по карте. Мили можно обменять на ж/д- и авиабилеты, аренду авто и бронирование отелей. Срок действия миль неограниченный, количество миль зависит от размера ежемесячных трат:

• 1% — от 5 000 до 15 000 ₽; 1 миля за 100 руб. покупки
• 2% — от 15 000 до 75 000 ₽; 2 мили за 100 руб. покупки
• 4% — от 75 000 ₽ и в первый месяц. 4 мили за 100 руб. покупки

6. Сбережения. Эта опция исключает кэшбэк, однако дает возможность получать дополнительный доход по накопительному счету (до 1,6 млн ₽). Чем больше вы пользуетесь картой, тем больше процент начислений:

• 10% годовых — в первый месяц использования «Мультикарты»;
• 5.5% — со второго месяца
• 6.5% — с третьего;
• 7.5% — с шестого;
• 10% — с двенадцати.

Как и когда начисляется cashback

Кэшбэк на карту выплачивается ежемесячно за покупки, совершенные в предыдущем месяце. Максимальный cash back — 15 000 рублей в месяц.

Для расчета кешбека учитывается та опция, которая действует в начале календарного месяца. Считаются все потраченные деньги (в том числе на покупки онлайн) по всем картам, которые оформлены в рамках «Мультикарты». Бесплатно в рамках «Мультикарты» можно открыть до 5 дебетовых и 5 кредитных карт, за каждую следующую нужно платить комиссию — 500 рублей.

Типы карт

Кредитная Мультикарта с кэшбэком

С кредитной картой ВТБ24 вы можете пользоваться средствами банка, ограниченными вашим кредитным лимитом. Если вы вернули потраченную сумму до 20-го числа следующего месяца, то проценты вам не начисляются. В другом случае придется оплатить комиссию по ставке 26% годовых.

Беспроцентный период — до 50 дней.

Кредитный лимит — до 1 млн рублей, рассчитывается индивидуально.

Снятие наличных за счет кредитного лимита — 5,5% от суммы снятия (минимум 300 рублей).

Ежемесячное обслуживание кэшбэк карты — бесплатное, если выполняется одно из условий:

• вы потратили минимум 15 000 рублей;
• остаток на ваших счетах — не менее 15 000 рублей;
• на «Мультикарту» вы получаете зарплату (перевод от юридического лица на сумму от 15 000 рублей) или пенсию.

Если ни одно условие не выполнено, обслуживание кредитной кэшбэк карты обойдется в 249 рублей за месяц.

Дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовая карта привязана к вашим личным средствам, и чем их больше на карте, тем выгоднее ею пользоваться. За остаточные средства вам начисляется процент на остаток — до 7%, но он зависит от суммы, потраченной в предыдущий месяц:

• 1% — если в месяц вы потратили от 5 до 15 тыс. рублей;
• 2% — от 15 до 75 тыс. рублей;
• 7% — более 75 тыс. рублей (до 31.12.2017, после — 5%).

Как и в ситуации с cash back, если вы умудрились потратить меньше 5 тысяч в месяц, никаких бонусов вам не полагается.

Если у вас подключена опция «Сбережения», то процент на остаток тоже не начисляется.

Снятие наличных в любых банкоматах — без комиссии.

Ежемесячное обслуживание карты — как и в кредитной карте: 249 рублей или бесплатное, если выполняется одно из условий банка.

Как получить «Мультикарту»

1. Заполните онлайн-форму на сайте банка.
2. Подождите 1 рабочий день, за это время банк примет решение и пришлет вам СМС.
3. Выпущенную карту в течение 7–10 рабочих дней доставят в офис банка, вы получите уведомление по СМС. Если вы живете в Москве, карту могут доставить вам курьером.
4. Заберите карту в отделении ВТБ24, предъявив пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• для кредитной карты нужны документы, подтверждающие ваш доход после вычета налогов (минимум 20 000 рублей) и справка с места работы.

5. Если вы хотите получать зарплату на Мультикарту, заполните заявление и передайте его в вашу бухгалтерию.

Оформление онлайн-заявки на «Мультикарту» бесплатное. За оформление в офисе взимается комиссия (249 рублей), которую вам вернут, если вы или потратите 15 000 рублей в месяц или будете держать такую же сумму на счету.

Отзывы

На сайте banki.ru картину отзывов вдохновляющей не назовешь. Тысячи людей сетуют на медленное обслуживание, самовольное подключение услуг, равнодушное отношение сотрудников, взимание неоправданных комиссий.

Особенно впечатляют отзывы по поводу самой «Мультикарты». Оказывается, подключая ее, вы не обязательно получите «Мультикарту». Если в тарифном плане будет стоять «Базовый» пакет, то никакие преимущества «Мультикарты» для него не действуют, это просто расчетная карта. Обязательно проследите, чтобы в графе «Тариф» было указано именно «Мультикарта», а не «Базовый».

Если с вашей онлайн-заявкой возникли сложности, с вас все равно могут потребовать 249 рублей комиссии, хотя на сайте четко сказано, что оформление онлайн-заявки бесплатное.

Многие клиенты говорят и о навязывании страхования банком (особенно при оформлении кредитов) и списание средств со счета на некие «страховые премии». Поэтому проконсультируйтесь с несколькими сотрудниками банка по поводу всех тарифов и условий подключения, внимательно ознакомьтесь с документами, чтобы не возникло неприятных сюрпризов в будущем.

Заключение

— Минусы:

• запутанные тарифы;
• в бонусах мало смысла, если тратить меньше 15 000 рублей в месяц;
• негативные отзывы;
• на сайте не открываются некоторые документы с тарифами и условиями.

+ Плюсы:

• в рамках одной Мультикарты можно использовать много карт;
• максимальные кэшбэки в первый месяц;
• возможность бесплатного обслуживания и оформления карты;
• бонусные опции можно менять каждый месяц;
• процент кэшбэка растет, если тратить больше.

Итак, ВТБ24 предлагает выгодные кешбэк карты для тех, кто тратит от 15 000 рублей в месяц. Если вы тратите от 5 до 15 тысяч, кэшбэк будет скромным, а если не потратите и 5000, то его не будет вообще, плюс добавится ежемесячная комиссия за обслуживание. Выгодно то, что опции вознаграждения можно менять и наращивать процент кэшбэка до максимального. Вы можете собирать бонусы на оплате счетов в ресторанах или на АЗС, копить баллы на подарки или собирать мили. Способов получать вознаграждения и тратить их много, это хорошее преимущество. Однако нужно быть очень внимательным: судя по отзывам, обслуживание в ВТБ24 оставляет желать лучшего и недобросовестные сотрудники здесь не редкость. Поэтому внимательно изучайте документы и условия, обращайтесь к сотрудникам банка. Статистика утверждает, что ВТБ24 пытается решать большинство проблем своих клиентов, поэтому не стесняйтесь оставлять отзывы.