Рейтинг Cash Back карт: обзор банковских карт с кэшбэком


Место

Карта

Кэшбэк

Стоимость обслуживания

Доп. условия
1

Альфа-Банк CashBack

1% - 10%

1990 ₽ в год

Есть
2

Тинькофф Black

1% - 5%

от 0 до 99 руб/мес
Бесплатно при наличии 30 000 руб. на карте

Есть
3

Сбербанк VISA Platinum

0.5% - 10%

Бесплатно

Есть

4

ВТБ 24 Мульткарта

2% - 10%

от 0 до 249 руб/мес
Бесплатно при наличии 15 000 руб. на карте

Есть

5

Карта БинБонус от БИНБАНК

1% - 5%

от 0 до 500 ₽ в год
Бесплатно при наличии 30 000 руб. на карте

Есть

Что такое карта с кэшбэком

Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных. Пользуясь кэшбэк картой, вы получаете частичный возврат денег за любую покупку (которая остается у вас). Обычно деньги возвращаются на протяжении месяца.

Процент возврата бывает разный, как и условия его получения. Поэтому детально изучите подходы банков, чтобы выбрать самую лучшую кэшбэк карту для вас. Например, некоторые банки дают самый большой кэшбэк по картам за покупки в определенном магазине, пользование конкретной заправкой, сетью ресторанов и т. д.

Как это работает

Так почему банки и магазины возвращают деньги покупателям, с чего бы им вдруг это делать? Может показаться, что здесь есть подвох: или предварительная накрутка, или сомнительное качество. Однако это не так.

Банкам выгодно выпускать карты с кэшбеком по нескольким причинам. Первая — привлечение клиентов: людям нравится получать бонусы, поэтому они открывают счета в банке с кэшбэк картами. Вторая — стимулирование людей пользоваться безналичным расчетом и не снимать капитал. Третья — обслуживание кэшбэк карт бывает платным.

Кроме того, карты с кэшбэк выгодны и магазинам. Ведь если банк дает кэшбэк за покупки в определенных местах, туда целенаправленно обратится больше людей. Поэтому легче вернуть, скажем, 5% человеку за покупку, чем тратить ту же сумму на рекламу, которая может и не сработать.

как работает кэшбэк в банках

Вот почему на товары с кэшбэком нет дополнительной накрутки, вам возвращают деньги, которые изначально включены в стоимость товара.

Не все банки сотрудничают с определенными магазинами, некоторые возвращают деньги за любую покупку в любом месте. В таком случае банк выплачивает деньги сам в рамках программы лояльности и привлечения спроса.

Преимущества cashback карт

  • вам гарантировано возвращают процент от стоимости покупки, если вы не нарушаете условий и правил;
  • не обязательно покупать кучу вещей, есть банки, которые дают кэшбек за оплату услуг: коммуналку, интернет, кредиты, бронирование отелей, заказ билетов;
  • удобство получения кэшбэка: если вы пользовались кэшбэк-сервисами раньше, то знаете, как сложно там получить деньги. Сначала средства переводятся на ваш аккаунт, затем накапливаются до определенной суммы и только потом их можно перевести на карту. С кэшбэк картой таких операций нет — деньги зачисляются сразу на ваш счет;
  • обычно вас информируют о скидках и акциях, которые суммируются с кэшбэком, получается двойная выгода;
  • безналичный расчет: вам не нужно стоять в очереди к банкомату или платить проценты за снятие денег;
  • карты с кэшбэком бывают не только дебетовыми, но и кредитными;
  • их можно оформить в онлайн-режиме.

Типы карт и разница между ними

Дебетовая карта с кэшбэк

Дебетовая карта — это карта, привязанная к текущему счету. Вы можете снять с нее столько денег, сколько осталось на вашем банковском счету. Кэшбэк для дебетовых карт бывает разным. Например, вам могут возвращать процент от покупок или начислять проценты за остаток на счету. Или и то, и другое.

Кредитная карта с кэшбэк

Для кредитных карт обычно больший процент кэшбэка, чем у дебетовых. Здесь вы рассчитываетесь кредитными средствами, которые должны вернуть банку в течение оговоренного срока. На этот же счет вы и получите кешбэк.

Оформляя кредитную карту, вы заранее оговариваете с сотрудником банка ваш кредитный лимит (максимальную сумму денег для снятия), льготный период (время, за которое вы вернете деньги и с вас не снимут проценты), оплату за обслуживание cash back карты (они не всегда бесплатные) и условия получения кэшбэка (размер, время, наличие и сумму комиссии и другие условия). Все это стоит обсудить с консультантом банка, чтобы потом не было сюрпризов. Помните, что банки думают не только о вашей выгоде, но и о своей.

банковские карты с кэшбэком

Карты с кэшбэком в России

Тинькофф

тинькофф банк

Тинькофф Black

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 7% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы получаете кэшбэк за оплату товаров и услуг.

Размер кэшбэка:

  • за покупки, обозначенные в интернет-банке как специальные предложения, — от 3 до 30%;
  • за покупки из категории повышенного кэшбэка — 5%;
  • за все остальное — 1%.

Карта обслуживается бесплатно при условии, что у вас есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. В ином случае обслуживание обойдется в 99 ₽ за месяц.

Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли.

Наличные можно снять беспроцентно (от 3000 ₽) в любом банкомате.

Все операции по банковским картам с кэшбэк можно просмотреть и отследить в интернет-банке или мобильном приложении.

 

Tinkoff Platinum

Кредитная карта с лимитом до 300 000 ₽, лимит устанавливается в онлайн-форме. Клиентам, которые вовремя выплачивают задолженности, банк автоматически увеличивает кредитный лимит.

За любые покупки вам начисляется 1% от потраченной суммы.

За покупки из категории «специальные предложения» в интернет-банке вы получите выплату от 3% до 30% от потраченной суммы.

Ежемесячные выплаты — до 8% от задолженности, размер выплат определяется индивидуально, но обычно это 6%.

Беспроцентный период — до 55 дней.

Комиссия за выдачу наличных с этой карты — 2,9% + 290 ₽.

Стоимость обслуживания карты — 590 ₽ в год.

За покупки и платежи начисляются бонусы, 1 бонус = 1 рубль. Также эти баллы можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета в ресторане.

Бесплатное пополнение в 300 000 партнерских точках по России.

 

Альфа-Банк

альфа банк

Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком

Размеры выплат:

  • АЗС — 10%;
  • кафе и рестораны — 5%;
  • все остальное — 1%.

Дополнительные начисления — 7% от остатка на накопительном счету.

Стоимость обслуживания карты — 1990 ₽ в год

Если вы не клиент банка, чтобы получить дебетовую карту с кэшбэком, вам придется оформить один из пакетов услуг, обслуживание каждого из которых стоит 1990 ₽ в год.

 

Кредитная карта Альфа-Банка с кэшбэком

Размеры выплат:

  • АЗС — 10%;
  • кафе и рестораны — 5% ;
  • все остальное — 1%.

Максимальный кэшбэк по карте месяц — 3000 ₽. При этом за месяц обязательно потратить 20 000 ₽ в любых торговых точках.

Кредитный лимит — до 300 000 ₽.

Льготный период — 60 дней.

Минимальная сумма снятия наличных — 400 ₽.

Комиссия за снятие наличных — 4,9%.

 

Рокетбанк

рокетбанк

Дебетовая карта с кэшбеком «Открытие–Рокет».

Размеры выплат:

  • до 10% кэшбэка на покупки в любимых местах;
  • 1% со всех покупок (начисляется в рокетрублях).

Дополнительные выплаты — 6,5% годовых от остатка на счету.

Бесплатное пополнение счета с другой карты (от 5000 ₽).

Стоимость обслуживания карты — бесплатно или за 290 ₽ в месяц (в платный тариф входят дополнительные бонусы).

5 беспроцентных снятий наличных в банкомате при бесплатном тарифе;

10 — с платным.

 

Сбербанк

сбербанк

Размер выплат:

  • АЗС — 10%;
  • оплата Gett и Яндекс.Такси — 10%;
  • кафе и рестораны — 5%;
  • супермаркеты — 1,5%;
  • все остальное — 0,5%.

Кэшбэк начисляется в бонусах СПАСИБО. 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль.

Стоимость обслуживания карты — 409 ₽ в месяц.

 

ВТБ24

втб24

Банк выпускает кредитные, дебетовые и зарплатные карты с кэшбэком. Условия в них не отличаются.

Кредитный лимит на кредитной карте ВТБ24 — до 1 миллиона ₽.

Беспроцентный период — до 50 дней.

В дебетовой и зарплатной картах вы получаете дополнительные начисления — 7% за остаток на счету при покупках на сумму от 5000 ₽ в месяц.

Размеры кэшбэка:

  • авто или рестораны — от 2% до 10%;
  • любые покупки — до 2%;
  • коллекция или путешествия — от 1% до 4% (выплачивается в виде миль или бонусов);
  • сбережения — до 10% по накопительному счету.

Размеры выплат зависят от суммы, потраченной за месяц. Чем больше вы тратите, тем больше процент возврата.

 

Русский Стандарт

русский стандарт банк

Кэшбек получают владельцы одной из карт банка. Если договор о получении карты составлен позднее 5 декабря 2016, подключиться к кэшбэк программе нужно в интернет-банке.

Размер кэшбека:

  • за покупки в определенных категориях — 5%;
  • за оплату любых покупок и услуг (в том числе в международных интернет-магазинах) — 1%;
  • за покупки у партнеров банка — 15%.

С перечнем партнеров и акций можно ознакомиться на сайте банка.

Кэшбек-бонусы не начисляются, если на карте есть задолженность или просрочен минимальный платеж, указанный в договоре.

 

Бинбанк

binbank

У банка есть программа лояльности «Бинбонус», согласно которой владельцам карты выплачивается cash back:

  • за покупки в выбранной категории — 5%;
  • за любые покупки — 1%.

Есть 5 категорий покупок, за которые начисляется 5-процентный cashback:

  1. Интернет-покупки.
  2. Путешествия.
  3. Отдых и развлечения.
  4. Авто.
  5. Здоровье, спорт и красота.

Одновременно можно выбрать только одну категорию. Ее можно менять неограниченное число раз, но для всех карт банка, подключенных к программе, активной может быть только одна.

Кэшбэк начисляется в виде бонусов (1 бонус = 1 рубль).

Минимальная сумма вывода — 50 бонусов за раз;

Максимальная сумма — 3000 бонусов в месяц.

 

Банк Москвы

bank moskvy

Здесь кэшбек выплачивается в рамках программы «Мой бонус», к которой можно подключить кредитную карту Visa Classic / MasterCard Standard или

Visa Gold / MasterCard Gold. Они отличаются кредитной ставкой, лимитом, скидками и размером кэшбэковых выплат.

 

С октября по декабрь 2017 года банк выплачивает кэшбэк в таких категориях:

для Visa Classic для Visa Gold
Кафе, бары, рестораны: 2% 3%
Подарки и сувениры: 3% 5%
Аптеки: 3% 5%
Цветы и флористика: 5% 10%

 

Ситибанк

ситибанк

Кэшбэк получают владельцы кредитных карт CASH BACK. Самый большой кэшбэк по карте не может превышать 3000 ₽ в месяц.

Размер кэшбэка:

  • за покупки в торговых точках определенной категории, устанавливаемой Ситибанком каждые 3 месяца — 5%. С 1.09 по 30.11.2017 это категория «Обучение, развлечения и такси».
  • за остальные покупки — 1%;
  • годовой бонус от суммы вознаграждения за год — 10% (максимум — 1000 ₽).

За подключение к программе банк выплачивает приветственный бонус — 1000 ₽. Бонус начисляется после оплаты первых покупок по кредитке на сумму от 30 000 ₽ в течение 45 дней с даты оформления карточки.

Стоимость обслуживания карты cash back — 950 ₽ в год.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально и не может превышать 300 000 ₽.

 

Росбанк

rosbank

В Росбанке кэшбек начисляется владельцам «Сверхкарты+».

Размер выплат:

  • за любые покупки — 7% (первые 3 месяца, дальше — 1%);
  • за покупки из категории, которую определяет банк каждые 3 месяца (в октябре-декабре 2017 это оплата счетов в ресторанах) — 7%;
  • остальные покупки — 1%.

Стоимость обслуживания в месяц — 500 ₽, если на счетах осталось менее 250 000 ₽. Если больше — обслуживание бесплатное.

 

Карты с кэшбэком в Украине

Альфа Банк

alfa bank украина

Кредитная карта «Максимум» с кэшбэком до 5%.

Размер выплат:

  • кафе и рестораны — 5%;
  • автозаправки — 3%;
  • супермаркеты — 2%.

Кредитный лимит — до 200 000 гривен.

Льготный период — 55 дней.

Выпуск и годовое обслуживание — бесплатные; 60 грн в месяц, если есть задолженность.

Комиссия за снятие наличных — 4% (минимальная сумма — 20 грн).

 

Universal Bank

юниверсал банк

Кредитная карта Visa Classic или Visa Gold с лимитом до 100 000 грн.

Кэшбэк — до 5% (максимум — 200 грн в месяц).

Стоимость обслуживания — 250 грн за первый год, 499 грн — за второй и последующие.

Обязательный ежемесячный платеж — 5% (минимум 50 грн).

Льготный период — до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных — 3% (+50 грн, если снимаете деньги за рубежом).

 

ТАСкомбанк

taskombank

Выплачивают кэшбэк в рамках бонусной программы «Экономь на покупках с ТАСКОМБАНК». Кэшбэк 1–2% получают владельцы карты «Большая пятерка».

За покупку железнодорожных и авиабилетов — кэшбек 5%.

Кредитный лимит — до 100 000 грн.

Льготный период — до 55 дней.

Обязательный ежемесячный платеж — 2%.

Штраф за просроченный платеж 100 грн.

Дополнительные выплаты — 12% годовых от остатка на счету.

Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.

Комиссия за снятие наличных — 4% (+15 грн, если снимаете в другом банке, +3 $ — за рубежом).

 

Идея Банк

идея банк

Кредитная карта Card Blanche White с кэшбэком:

  • первая операция в течение месяца после договора — 10%,
  • последующие операции: супермаркеты — 2%; заправки, кафе, рестораны — 3%

Дополнительные выплаты — 12% годовых от остатка на счету.

Кредитный лимит — от 1000 до 200 000 грн. Без справки о доходах — до 40 000 грн.

Беспроцентный период — до 92 дней.

Выпуск и годовое обслуживание бесплатные.

Обязательный ежемесячный платеж — 5%

Штраф за просрочку — 50 грн.

Дополнительный бонус — акция «Приведи друга». За каждого приведенного друга вы получаете 100 грн, максимальное количество друзей — 5.

Заключение

Итак, почти у всех заметных банков России и Украины есть карты с кэшбэком. На первый взгляд все они неплохи, но, прочитав внимательно правила, становится понятно — есть много ограничений и оговорок.

Во-первых, обслуживание кэшбэк карт бывает платным. Поэтому ваш кэшбэк может и не перекрывать затрат на существование карты. А раз так, то и смысла ее заводить нет.

Во-вторых, некоторые банки начисляют кэшбэк только если вы тратите определенную сумму в месяц. Поэтому есть риск, что вы начнете тратить больше, только чтобы получить кэшбэк.

В-третьих, перед тем, как оформлять карту кэшбэк, подумайте, где вы больше всего тратите. Есть карты, где больше всего процент возврата для ресторанов или для заправок, заказа авиабилетов или других услуг. Если вы действительно много тратите в месяц на одну категорию, то с подходящей кешбэк картой вы и правда сэкономите. Но если машины у вас нет, в ресторан вы ходите 3 раза в месяц, а на самолете летали 2 раза в жизни, то 1% возврата за покупку еды вас вряд ли спасет.

Вы можете завести карту, чтобы получать проценты за остаток на счету, но для этого есть предложения и получше, без ненужного кэшбэка с ограничениями и доплатами.

Тем более, что есть банки, которые умудряются ограничивать максимальный кэшбэк в месяц, но при этом не стесняются требовать платы за обслуживание и дополнительных ежемесячных платежей.

Поэтому будьте бдительны, не стесняйтесь надоедать консультантам банков и ОЧЕНЬ ВНИМАТЕЛЬНО читайте все условия получения и пользования картой cash back.

Удачи!

кэшбэк карты

Комментарии